임종룡 금융위원장(사진)은 20일 “국내 금융사의 해외진출 지원을 위한 ‘맞춤형 지원 방안’을 추진 중”이라고 밝혔다. 임 위원장은 이어 “맞춤형 지원은 진출 대상국의 금융 및 IT 인프라 수준, 국내 기업과 금융회사의 진출 현황 등을 고려해 추진될 것”이라 강조했다.

임 위원장은 이날 조선비즈가 주최하는 ‘2016 미래금융포럼’에 참석해 이 같이 말했다. 조선비즈의 미래금융포럼은 국내 금융산업의 발전과 나아가야 할 방향을 모색하는 자리로, 올해 주제를 ‘자본수출 시대, 해외 진출이 답이다’로 선정했다.

임 위원장은 국내 금융산업의 해외진출 확대는 피할 수 없는 과제라고 강조했다. 그는 “저성장, 저금리의 경제 패러다임 변화에 대응해 성장을 이끌 해외의 새로운 수익원이 필요하다”고 말했다.

임 위원장은 이미 세계 금융산업이 세계화 추세로 빠르게 접어들고 있는 만큼 우리 금융산업 역시 이에 대응해야 한다고 강조했다. 임 위원장은 “AIIB(아시아인프라투자은행) 출범과 아시아 신흥국의 빠른 성장으로 SOC(사회간접자본) 투자와 관련한 우리 금융회사의 해외진출 기회도 확대되고 있다”며 “여기에 핀테크 혁명은 정보통신기술이 갖는 초(超) 연결성을 기반으로 전세계 금융시장을 하나로 묶어 경쟁하도록 하고 있어 우리 금융의 세계화를 재촉하고 있다”고 강조했다.

하지만 여전히 국내 금융사의 해외진출 실적은 저조한 상황이다. 임 위원장은 “글로벌 대형은행인 JP모건의 총자산 중 해외점포 비중은 30%에 달하는 데 비해 국내에서 국제업무를 많이 한다고 하는 은행의 해외점포 자산 비중은 15% 수준에 그친다”고 말했다.

임 위원장은 우리 금융사의 해외 진출 실적이 저조한 이유로 신흥국의 불투명한 규제를 꼽았다. 그는 “이를 극복하기 위해 주요국 금융당국과 공식협의채널을 확대하고 ODA(공적개발원조) 자금을 활용한 금융 인프라 수출을 늘렸다”며 “동시에 해외 진출 관련 국내 규제도 전수 조사해 개선했다”고 밝혔다.

또 “코트라(KOTRA), 특허정보원, 법무법인과 연계해 시장분석, 특허 컨설팅 및 법률 자문을 제공하는 ‘해외진출 원스톱 지원체계’도 구축 중”이라며 “동남아, 영국, 미국, 중국 등 주요 거점국가에서 해외 핀테크 데모데이도 개최할 계획”이라 말했다.

임 위원장은 영국의 전 총리 윈스턴 처질의 명언을 인용해 우리 금융사의 해외진출 필요성을 강조했다. 그는 “윈스턴 처칠은 ‘성공이란 열정을 잃지 않고 실패를 거듭할 수 있는 능력이다’라고 말했다”며 “금융업이 여러 번 실패의 아픔을 뛰어넘어야 한다”고 강조했다. 

이어 “금융사 스스로 해외진출을 구색 갖추기가 아니라 피할 수 없는 미래 생존전략이라 자각해야 한다”며 “글로벌 금융시장을 선도할 역량을 키우고 자신에게 맞는 방식으로 꾸준히 추진해야 한다”고 말했다. 

“국내에 거주하는 외국인은 2015년초 기준으로 178만명에 이르는데, 이 가운데 3.4%만이 대출을 받고 있습니다. 핀테크 기술로 대출시장을 공략해야 합니다.”

20일 조선비즈 주최로 서울 중구 웨스틴조선호텔에서 열린 ‘2016 미래금융포럼’에서는 대학생 공모전이 열렸다. 

공모전에서는 한국대학생IT경영학회의 '국내 거주 외국인 신용대출시장 공략', 숭실대와 세종대, 숙명여대생으로 구성된 SSS팀의 '운동보험 들어는 봤니?', 연세대생들의 'CAMPUS CROWD FUNDING'이 수상했다.

홍익대 임채현, 경희대 정현재, 한국산업기술대 조대모수리로 구성된 한국대학생IT경영학회는 국내거주 외국인의 신용대출시장 공략이 시급하다고 진단했다. 학회는 외국인 신용대출 시장이 만개하지 못하는 이유로 신용측정의 어려움, 채권 회수 불가능을 이유로 꼽았다. 

이중 신용측정은 외국인 개인에 대한 일반 신용평가지표 외에 불법체류비율부터 본국 귀국 가능성 등을 종합적으로 분석하는 모델을 제안했다. 

또 해외은행과의 제휴를 통해 채권회수를 대행하는 제도도 마련할 필요가 있다고 강조했다.

SSS팀은 운동 데이터 분석을 통해 해외 이머징마켓의 보험 시장을 공략할 수 있을 것이라고 발표했다. 세종대 이한들 학생은 “유망한 헬스사업과 보험을 결합해 매력적인 상품을 개발할 수 있다”고 말했다.

연대 이태훈, 사신원 학생은 학교 내에 Invest & Finance Zone을 설치해 대학생들이 금융지식과 투자 경험을 쌓을 수 있는 플랫폼을 만들어가자고 제안했다. 수시로 자금을 조달해야 하는 스타트업과 대학생들간의 교류 통로도 될 수 있을 것이라고 설명했다.

저금리·저성장 기조 고착화로 수익성 개선을 모색하는 국내 금융사들에게 있어 해외 진출은 선택이 아닌 필수가 돼가고 있다는 의견이 나왔다.

조선비즈 주최로 20일 서울 중구 웨스틴 조선호텔에서 열린 ‘2016 미래금융포럼’ 첫 번째 세션에서 ‘해외 진출을 위한 개선 방안: 기회, 도전 그리고 전략’을 주제로 이상제 금융연구원 선임연구위원, 이지혜 AIM 대표, 임형조 금융감독원 해외진출지원팀장, 라낙 판갈리아 성균관대학교 SKK GSB 교수가 토론을 진행했다. 

이날 발제를 맡은 이상제 금융연구원 선임연구위원은 “국내 금융기관들의 해외 진출은 성장 기회일 뿐 아니라 일부 금융기관에게는 생존이 달린 문제”라며 “현지화를 통해 경쟁력을 갖춰 점진적으로 자산 성장을 꾀할 수 있는 선순환 구조를 만드는 것이 필요하다”고 말했다. 

판갈리아 교수는 “보수적인 문화가 뿌리내린 은행 경영진에게 해외 진출은 매우 어려운 과제이며, 전 세계 어느 은행 경영진이라도 손실에 대한 거부감은 매우 높은 편”이라며 “특히 현지 문화나 보이지 않는 암묵적인 현지 당국의 규제 등은 단기간 내 습득할 수 있는 것이 아닌데다, 특히 동남아 지역은 현지 은행들의 유대가 끈끈하기 때문에 국내 은행들이 장기적인 시각에서 현지 진출 전략을 짜야 한다”고 말했다. 

임 팀장은 “현재 국내 금융회사들이 해외 진출의 주요 목표로 삼는 아시아 지역은 금융산업 육성을 위해 높았던 진입 장벽을 낮추고 있으며, 유럽계 은행들이 디레버리징을 실시함에 따라 틈새시장을 공략할 기회가 확대되고 있다”며 “한국 금융회사들은 한국 경제 성장을 경험이 있어 한국을 모델로 경제 성장을 추구하는 아시아 지역 현지 은행들과 비즈니스 기회를 적극적으로 탐색할 수 있을 것”이라고 강조했다. 이어 그는 “다만 일부 시장 참가자들이 쏠림 현상이나 과열 경쟁 등의 우려에도 귀를 기울이는 등 리스크 관리에도 신경을 써야 할 것”이라고 말했다. 

지난해 국내 시중은행이 해외에서 운영하는 점포 수는 늘었지만, 이익은 오히려 감소했다. 지난해 해외 점포의 당기순이익은 전년보다 9% 감소한 5억7000만 달러(약 6555억 원)로 집계됐으며, 특히 지난해 중국에 있는 해외 점포의 당기순이익은 전년보다 8370만 달러(79.2%) 줄어들어 가장 큰 감소 폭을 보였다. 지난해 국내 은행의 해외 점포 수는 38개국 167개로 2014년보다 5개 늘었다. 국가별로는 베트남 인도 등 아시아 지역이 112개로 전체의 67.1%를 차지했다. 총자산 규모도 881억9000만 달러로 전년보다 8억6000만 달러 증가했다.

진웅섭 금융감독원장은 20일 국내 금융회사들의 해외진출 성공 열쇠는 ‘현지화’라고 강조했다. 진 원장은 “진출국의 경제와 금융산업, 나아가 사회 발전에 기여함으로써 그 국가와 동반 성장할 수 있는 현지 금융회사로 뿌리내려야 할 것”이라고 말했다.

진 원장은 이날 조선비즈가 주최한 ‘2016 미래금융포럼’에 참석해 “오는 2020년까지 미국·유럽 등 선진국은 1.9% 성장하는 동안 신흥 동아시아 국가는 6.5%의 높은 성장세를 보일 것으로 전망한다”면서 “아시아 국가들은 경제성장 잠재력이 높고 금융산업 성장 가능성이 더 풍부하다”고 말했다. 

그는 또 아시아 국가 문화가 우리와 유사해 진출이 상대적으로 용이하다는 점도 장점으로 꼽았다. 진 원장은 “최근 한류의 확산으로 한류마니아 층도 두텁게 형성돼 우리나라와의 정서적인 친밀도도 높다”고 말했다.

진 원장은 해외점포의 확장뿐만 아니라 기존에 나가 있는 지점 혹은 점포의 관리도 중요하다고 강조했다. 그는 “기존에 진출한 국가들에서 내실을 다지는 것에도 관심을 기울여야 한다”며 “기존 고객을 지키는 것도 중요하며 투자수익 극대화를 위해서는 규모의 경제도 필요하다”고 발언했다.

진 원장이 강조한 현지화 전략은 현지 금융회사의 인수합병 등이다. 진 원장은 “신규시장 진출이나 기존 해외점포의 현지화 시 현지법인이나 지점설립을 통한 유기적 성장 방식에서 벗어나 현지 금융회사의 인수합병 등, 다양한 방식을 고려해야 한다”고 강조했다.

해외점포에 대한 리스크 관리도 중요한 요소로 꼽았다. 그는 “모 시중은행 해외점포에서 발생한 대형 금융사고로 금감원이 징계를 내렸던 때가 불과 2년 전이다”라며 “한번 더 생각하고 주의를 기울이면 해외점포에서 직면하는 다양한 리스크를 효과적으로 관리하고 금융사고도 예방할 수 있다”고 말했다.

아이켄그린 UC버클리대 교수는 “금융산업을 포함한 한국의 서비스산업 생산성은 미국의 60%에도 미치지 못한다”며 “규제 장벽을 허물어 생산성을 끌어올릴 수 있는 정부 정책이 마련돼야 한다”고 주장했다. 

아이켄그린 UC버클리대 교수는 이날 조선비즈 주최로 서울 중구 웨스틴조선호텔에서 열린 ‘2016 미래금융포럼’에 참석해 “한국 서비스 산업이 고용의 70% 차지하고 있는데 생산성이 낮다는 것은 상당한 문제”라며 이같이 밝혔다. 

그는 한국 서비스 산업의 수출 경쟁력이 선진국에 비해 뒤쳐져 있다고 분석했다. 그 원인으로 한국 서비스 시장에 주로 중소기업이 참여하고 있다는 점을 들었다. 그는 “한국 서비스 산업은 은퇴한 대기업 직원이 진출하는 시장이라는 인식이 많다”며 “대기업이 진출한 분야보다 생산성이 떨어질 수밖에 없다”고 말했다.

아이켄그린 교수는 인천국제공항의 성공을 금융산업에도 대입할 필요가 있다고 주장했다. 

그는 “인천국제공항이 성공한 것은 한국 정부가 항공·교통 부문에서 규제를 풀고 충분한 인센티브를 줬기 때문”이라며 “한국 금융산업의 해외 진출이 성공하려면 항공·교통 분야처럼 규제를 풀어줘야 한다”고 말했다. 

아이켄그린 교수는 한국 금융사의 해외 진출 변수로 중국 경제 성장 둔화를 꼽았다. 그는 “올해 한국 경제 성장률이 2.2~2.8% 수준이 될 것으로 전망된다”며 “이런 저성장 기조에서 한국 금융사들은 적극적으로 해외에 나가야 한다”고 말했다. 

이어 “다만, 중국의 올해 경제성장률이 6~7%가 될 것으로 보이는데, 중국 경제 성장 둔화로 가장 큰 타격을 받는 국가는 한국”이라며 “한국은 금융, 무역, 서비스 등 다양한 분야에서 중국발(發) 리스크에 노출돼있다”고 했다. 

그는 “2018년에 중국 금융 위기가 발생할 수도 있다”며 “한국은 서비스 경쟁력 강화로 이같은 중국발 위기를 효과적으로 대처할 수 있다”고 전망했다.

정우택 새누리당 의원(정무위원장)은 20일 서울 중구 웨스틴조선호텔에서 열린 ‘제5회 미래금융포럼’에 참석해 “저금리 기조에 갇힌 국내 금융기관이 해외 시장에 진출하는 것은 무척 중요한 일”이라며 “해외시장 진출은 선택이 아닌 생존 전략”이라고 말했다.

정 의원은 이어 “국내 금융회사는 당기순이익 등의 지표가 악화되고 있는데 이는 국내 영업에만 치중하는 영업 행태에 원인이 있는 것이 아닌가 싶다”고 덧붙였다.

그는 “금융당국이 다양한 방면으로 해외 진출을 지원하고 금융회사에 자율성을 줘야 한다”며 “금융사도 단기적인 순이익에 골몰하는 행태를 버리고 한국형 해외진출의 역사를 써나가야 한다”고 강조했다. 

이어 “국내 시장은 물론이고 글로벌한 관점에서 수익과 위험을 분산하고 혁신적인 금융상품을 개발해야 한다”면서 “금융기업들이 경쟁력을 강화해달라”고 주문했다.

저비용, 고효율 구조의 핀테크 기업을 활용하는 것이 금융회사의 해외진출에 도움이 될 것이라는 의견이 나왔다.

조선비즈 주최로 20일 서울 중구 웨스틴 조선호텔에서 열린 ‘2016 미래금융포럼’ 세 번째 세션에서는 '핀테크 기술을 활용한 해외시장 진출'을 주제로 구태언 법무법인 테크앤로 대표변호사, 김대윤 피플펀드 대표, 브랜든 로스 다이렉트랜딩 대표, 강영철 KEB하나은행 글로벌 미래금융부 팀장 등이 토론을 벌였다.

이날 발제를 맡은 김대윤 피플펀드 대표는 "미국을 중심으로 핀테크 산업은 폭발적으로 성장하고 있다"며 "핀테크 산업의 성장 배경은 저비용 구조이기 때문"이라고 강조했다. 그는 "전세계 핀테크 업체는 성장세에 비해 직원 수와 운영비용이 기존 은행보다 현저히 적다"며 "그만큼 해외진출 시 우위를 점할 수 있는 조건이 된다"고 말했다.

브랜든 로스 다이렉트랜딩 대표는 "금융위기 이후 시중은행들이 소액대출, 중소기업대출을 줄여나가고 있는 반면 대출 수요는 날로 늘고 있다"며 "그 대출공급 공백을 핀테크 업체들이 메워나가고 있고 미국 정부 역시 핀테크 업체들의 역할에 주목하고 있다"고 말했다.

강영철 KEB하나은행 팀장은 시중은행 역시 핀테크 기술을 기반으로 해외진출을 시도하고 있다고 강조했다. 강 팀장은 "KEB하나은행의 경우 지난 2015년 캐나다에 원큐뱅크를 출시하는 등 핀테크 기반의 글로벌 진출을 시도하고 있다"며 "핀테크 기술은 해외진출 시 오프라인 점포가 부족한 상황임에도 안정적인 서비스를 제공할 수 있다는 장점이 있다"고 말했다.

이날 토론 참석자들은 핀테크를 통한 해외진출을 원활히 하기 위한 최우선 과제로 규제 개선을 꼽았다. 로스 대표는 "우리 회사는 최근 미국 정부와 뮤추얼펀드 출시와 관련해 긴밀한 논의를 벌이고 있다"며 "시중은행이 제공하지 못하는 서비스를 핀테크 기업이 제공하면 금융당국이 알아서 규제를 개선할 것"이라고 강조했다.

이 밖에 핀테크 업체의 경쟁력은 개인신용평가 시스템을 자동화하는 것이라는 분석도 나왔다. 핀테크 업체의 경우 가벼운 조직 구성이 최대 장점이기 때문에 대출자의 신용평가 등을 인력으로 수용할 수 없어 강력한 알고리즘을 갖춘 핀테크 업체가 경쟁에서 살아남을 것이란 조언이다.

김 대표는 "우리나라의 경우 개인 신용과 관련한 데이터 접근성이 어느 나라보다 우수하다"며 "이를 잘 활용할 경우 전세계 핀테크 업체와의 경쟁에서 우위를 점할 수 있을 것"이라고 강조했다.

송의달 조선비즈 대표는 20일 서울 중구 웨스틴조선호텔에서 열린 ‘제5회 미래금융포럼’에 참석해 “우리나라 금융산업의 답은 해외시장”이라며 “우리 주변에는 중국을 비롯해 아직은 성숙하지 않은 이머징마켓이 있어 이를 공략해야 한다”고 말했다.

송 대표는 “그 동안 우리나라 금융회사는 해외시장에서 많은 실패를 했던 것이 사실”이라면서도 “하지만 그 중에서도 성공 사례가 있고, 이미 성과를 내는 금융회사가 있어 배울 것은 배우고, 실패 사례는 왜 실패했는지 분석해 다시 도전해야 한다”고 강조했다.

그는 이어 “금융 산업은 과거 우리나라의 고도 성장을 견인하며 국가 경제 발전에 큰 기여를 했다”면서 “2008년 글로벌 금융위기 이후 금융산업의 성장성이 눈에 띄게 약해졌고 저금리 기조의 영향으로 수익성은 최저 수준으로 떨어졌는데 해외 시장을 공략함으로써 다시 도약해달라”고 주문했다. 

금융시장의 현안을 짚어보고 새로운 대안을 찾아보는 조선비즈 미래금융포럼이 올해로 5회를 맞았다. 지난해 ‘핀테크, 금융산업의 새로운 기회인가 도전인가’라는 주제로 포럼이 개최된 데 이어 올해는 ‘자본수출시대, 해외진출이 답이다’라는 주제로 열렸다.

이지은 액센츄어 부사장(사진)은 8일 “핀테크 생태계를 조성하려면, 금융업과 IT 종사자들이 신뢰를 쌓을 수 있도록 인위적으로라도 만남의 장을 마련해야 한다”고 말했다.

이 부사장은 이날 조선비즈 주최로 여의도 콘래드호텔에서 열린 ‘2015미래금융포럼’에 참석해 ‘핀테크 생태계 조성과 규제완화’라는 주제로 발표하며 이같이 주장했다.

그는 “핀테크는 금융업과 IT의 결합으로 이뤄지지만, 우리나라 현실에서 그동안 금융업과 IT 종사자들의 비즈니스 환경과 사고방식은 너무 달랐기 때문에 지금 당장 이들이 만나 공동 작업을 하려면 절대적인 시간이 필요하다”며 “핀테크 발전에는 정부의 규제 완화 노력도 필요하지만 더 나아가 금융업과 IT업체의 지속적인 협업 문화가 필요하다. 이를 위해 금융업과 IT업 종사자들의 지속적인 만남이 필요하다”고 강조했다.

이 부사장은 또 핀테크 시장에 다양한 스타트업 업체가 참여해 경험을 쌓고 이를 통해 시장이 발전할 수 있는 환경을 조성해야 한다고 조언했다. 핀테크 시장은 누구도 경험해보지 않은 새로운 공간이기 때문에 새로운 참여자들이 가볍게 참여할 수 있고, 실패하더라도 참여자가 다시 일어나거나 새로운 업체가 진입할 수 있는 환경이 돼야 한다는 것이다.

그는 “핀테크는 세계적으로 지금 시작되는 산업이기 때문에 세계 어디에도 완성된 벤치마크가 존재하지 않고 있다”며 “더 많은 스타트업 기업들이 참여하고, 불확실한 상황에서 빨리 적응해 이들 활동이 새로운 비즈니스로 이어지도록 하는 것이 중요하다. 업체들이 몸을 가볍게 참여해 빨리빨리 적응해 핀테크 사업을 발전시켜나갈 수 있는 터전을 마련해야 한다”고 설명했다.

앤디 시에(Andy Xie·사진) 전 모간스탠리 수석 이코노미스트는 8일 "중국이 주도하는 아시아인프라투자은행(AIIB)의 투자 재원이 북한 개발에 활용될 가능성이 크다"고 말했다.

시에 전 이코노미스트는 이날 조선비즈 주최로 여의도 콘래드호텔에서 열린 '2015미래금융포럼'에 참석해 "중국은 AIIB의 인프라 투자 프로젝트가 북한에서 진행돼 북한 경제가 개선되길 원한다"며 이같이 밝혔다.

중국이 AIIB 설립 과정에서 북한의 가입은 받아들이지 않았지만, 북한 경제 개방과 개발 과정에서는 중국이 AIIB를 통해 북한 투자에 적극적으로 나설 가능성이 크다는 분석을 내놓은 것이다.

다만 시에 전 이코노미스트는 "문제는 북한이 핵개발을 계속 하며 동아시아 지역에서 불안을 키우고 있는 것"이라며 "북한이 태도를 바꿔야 한다"고 지적했다.

그는 "북한은 자국의 안보를 핵개발에 의지하고 있지만, 중국은 북한의 핵개발을 동아시아의 안정을 저해하는 요소로 보고 있다"며 "(AIIB 투자가 북한 인프라 개발로 이어지려면) 북한이 6자 회담에 나서고 국제 사회가 합의한 내용을 이행해야 한다"고 주장했다.

시에 전 이코노미스트는 또 "AIIB가 동아시아 지역의 좋은 투자 채널이 될 것"이라며 "중국이 AIIB 활동을 잘 주도할 것으로 본다"고 말했다. 그는 "중국은 세계은행과 국제통화기금(IMF), 아시아개발은행(ADB) 등 기존 국제기구에서 목소리를 키우려고 했지만 15년이나 별 소득이 없었다. AIIB는 기존 국제 질서를 주도하는 미국에 압박을 가하기 위한 도구이자 첫번째 움직임이라고 보면 된다"고 설명했다.

그러면서 시에 전 이코노미스트는 "세계에서 가장 생산적인 인구를 가진 동아시아 지역에서 앞으로도 미국과 중국의 경쟁이 지속적으로 이어질 것"이라고 덧붙였다.