제14회 조선비즈 미래금융포럼 개최
이은미 대표 “고객의 입장에서 관점 전환이 필요”
노경훈 AWS 총괄 “Gen AI의 여정은 이제 시작”
“AI만큼 양질 데이터 확보도 중요”
조선비즈가 29일 서울 중구 웨스틴조선호텔에서 개최한 ‘2025 미래금융포럼’이 성황리에 막을 내렸다. 이번 포럼은 ‘AI, 빅데이터 그리고 미래금융’을 주제로 국내외 석학과 금융 전문가, 기업인, 정부 관계자가 참석해 금융 산업의 미래를 전망하고 성장 방안을 모색했다.
참석자들은 AI 기술 발전과 데이터 활용으로 금융 시장의 패러다임이 급변하고 있다고 진단했다. 이들은 AI 기술을 적용해 양질의 빅데이터를 분석하고 고객에 맞는 혁신 서비스를 제공해야 글로벌 금융 경쟁에서 생존할 수 있다고 지적했다. 글로벌 AI 패권 경쟁에서 승리하기 위해선 정부와 민간이 협력해 새로운 전략을 세워야 한다고도 했다. 포럼에는 기업인과 정부 관계자, 학자, 학생 등 총 400여명이 참석했다.
이날 김문수 국민의힘, 이준석 개혁신당 대선 후보는 영상 축사를 통해 AI가 미래금융의 핵심 기술이라고 했다. 김 후보는 “미래금융 산업 전반이 AI와 빅데이터 기반의 대전환을 맞이하고 있다”며 “자산 및 소비자 보호 측면에서 AI와 빅데이터를 활용한 위기 대응 역량이 금융의 경쟁력을 좌우하고 있다”고 말했다. 이 후보 역시 “AI와 빅데이터는 더 정밀한 리스크 관리로 더 많은 사람들을 포용하는 금융을 가능하게 한다”고 강조했다.
김병환 금융위원장은 축사를 통해 “빠른 기술 발전으로 데이터 경제가 생성형 AI 시대로 넘어왔고, 이제 피지컬 AI와 같이 그 영역을 확장하고 있다”며 “내부관리, 리스크 관리, 대고객서비스 등 다양한 분야에서 혁신적 변화를 가져올 것”이라고 했다.
이어 “새로운 금융 환경 속에서 혁신과 안정이 균형있게 달성될 수 있도록 늘 고민하겠다”고 했다.
◇ “AI 전환 이제 시작… 고객 관점에서 혁신해야"
기조연설은 ‘AI와 빅데이터로 다시 쓰는 금융’을 주제로 이은미 토스뱅크 대표가 맡았다. 이 대표는 “남들보다 뛰어난 AI 기술이 중요한게 아니고 고객의 입장에서 생각하는 관점의 전환이 필요하다”며 “혁신은 작은 실험에서 시작되고 나중에서야 산업의 표준으로 자리잡는다”고 했다. 이어 “금융산업의 혁신은 언제나 작은 시각에서 출발한다”며 “AI와 데이터를 고객들이 느끼는 불편함과 연결지어서 활용해야하는 이유가 바로 이 때문”이라고 했다.
첫 강연자로 나선 노경훈 아마존웹서비스(AWS)코리아 금융고객팀 총괄은 “생성형 인공지능(Gen AI)의 여정은 이제 시작이다. 마라톤으로 따지면 5㎞ 이내에서 싸우고 있다”며 “규제와 보안 등의 문제가 해결되면 금융사들이 본격적으로 Gen AI를 도입할 것”이라고 전망했다.
이영수 신한은행 AI 연구소장과 홍성준 뱅크샐러드 최고디자인책임자(CDO)는 모두 에이전틱 AI 중요성을 강조했다. 에이전틱 AI는 설정된 목표를 달성하기 위해 자율적으로 의사결정을 내리고 작업을 계획하며 유저와 상호작용으로 학습하는 AI 시스템이다.
이 소장은 “에이전틱 AI(Agentic AI)는 단순한 챗봇이 아니다”며 “스스로 사고하고 계획하며 실행하는 자율형 시스템”이라고 했다. 홍 CDO도 “마이데이터와 지능형 에이전트가 교차하는 지점에서 고객의 일상을 변화시킬 수 있을 것”이라고 했다.
과학 커뮤니케이터 궤도는 ‘과학기술과 함께 할 금융의 미래’로 특별 강연에 나섰다. 궤도는 구독자 130만명을 보유한 유튜브 채널 ‘안될과학’의 멤버로 과학 지식을 전달하는 방송인으로 활발히 활동하고 있다.
그는 “금융에 AI가 접목되면 숙련된 전문가가 내 삶을 컨설팅해 주는 셈”이라며 “금융업에 AI를 활용하면 수백가지 지표를 분석하고 판단을 내려 더 유리한 결론을 도출할 수 있다”고 강조했다.
◇ “AI 혁신 위해선 데이터 확보·활용이 중요"
다음 강연자로 나선 문재남 통신대안평가 대표는 글로벌 씬파일러(Thin filer·금융정보 이력이 부족한 사람) 글로벌 시장 규모가 380억달러(52조5000억원)에 달한다고 소개했다. 그러면서 현재 금융 정보 중심의 신용평가모델은 씬파일러를 평가하기에 한계가 있다며, 대안신용평가모델로 포용금융을 실현할 수 있다고 했다.
전경원 한화생명 데이터랩(DataLAB) 팀장도 보험산업의 데이터 활용에 대해 설명했다. 전 팀장은 “보험은 본질적인 데이터 산업”이라며 “토스와 같은 인슈어테크(insuretech 보험과 기술의 합성어)와의 경쟁, 디지털 전환이 가속화하면서 데이터 확보 및 활용이 더욱 중요해지고 있다”고 했다.
여명랑 롯데웰푸드 푸드사업부 대표는 식품업계의 데이터 활용 비즈니스에 대해 소개했따. 그는 “리테일을 기반으로 한 빅데이터를 통해서 변화하는 트렌드를 가장 빠르게 파악할 수 있다”며 “마케터들의 바이블과 같았던 매슬로우 5대 욕구도 이제 변화한다는 점을 빅데이터를 통해 알 수 있었다”고 말했다.
마지막 패널토론은 은행·보험사와 핀테크 기업이 AI·빅데이터 활용 사례를 공유하는 자리가 마련됐다. ‘AI와 빅데이터 기반 금융의 미래 전략’을 주제로 진행된 패널토론은 박남규 서울대 경영대 교수, 서일식 하나은행 금융AI부장, 전경원 한화생명 데이터랩 팀장, 우치수 토스 신용데이터사업본부팀장이 토론자로 참여했다.
서 부장은 “AI가 데이터를 학습해 환율을 예측하는 모델을 개발하고 있다”며 “고객들이 환전 타이밍을 정할 때 도움을 주는 목적으로 서비스를 준비하는 중”이라고 했다.
전 팀장은 “회사 내부적으로 보험 상담사들이 AI를 통해 빠르게 정보를 찾을 수 있고, 고객은 그만큼 보험금 지급 과정이 빨라져 만족도가 높다”고 전했다.
우 팀장은 “토스가 보유한 독보적인 데이터를 기반으로 대안신용평가가 가능해졌다”며 “올해 1월 토스와 경남은행은 이 대안신용평가를 기반으로 사회초년생에게 대출을 내주는 상품을 출시했다”고 했다.
홍 CDO, 조선비즈 ‘2025 미래금융포럼’서 강연
‘기술을 넘어 경험의 혁신으로’ 주제로 진행
홍성준 뱅크샐러드 최고디자인책임자(CDO)는 29일 “마이데이터와 지능형 에이전트가 교차하는 지점에서 고객의 일상을 변화시킬 수 있을 것”이라며 “뱅크샐러드는 인공지능(AI) 서비스가 소비자들이 생활 속에서 누릴 수 있는 혜택을 극대화할 수 있도록 그들의 경험에 집중하겠다“고 밝혔다.
홍 CDO는 서울 중구 웨스틴조선호텔에서 조선비즈 주최로 열린 ‘2025 미래금융포럼’의 강연자로 나서 “AI 기술이 빠른 속도로 고도화되고 있지만, 이를 활용하는 사용자들의 만족도가 떨어지는 이유는 그들의 경험을 이해하지 못하기 때문”이라며 이같이 밝혔다. 홍 CDO는 ‘기술을 넘어 경험의 혁신으로’라는 주제로 강연을 진행하며 뱅크샐러드의 AI 기술 활용 사례 등을 소개했다.
홍 CDO는 “마이데이터는 고객들의 건강과 금융 등의 데이터가 저장된 인프라로 개인의 성향을 가장 정확히 이해할 수 있는 도구”라며 “지능형 에이전트는 마이데이터를 바탕으로 고객 일상 속에서 어떻게 이익이 되는 목표를 달성할 수 있는지 환경을 인식하고, 이를 수행할 방안을 발굴할 수 있어야 한다”고 했다.
그는 “마이데이터와 지능형 에이전트가 함께 만나면 사용자가 수행하기 인지하기 어려웠던 혜택과 가치를 자동으로 추천할 수 있다”며 “이를 통해 생활 속의 혜택을 극대화할 수 있는 경험 설계가 가능할 것”이라고 덧붙였다.
홍 CDO는 뱅크샐러드가 자체 AI 서비스인 ‘토핑’을 통해 고객들의 일상에 실질적인 혜택을 제공할 계획이라고 설명했다. 그는 “AI 서비스 토핑을 고도화하기 위해 사용자 측면에서 많은 노력을 하고 있다”며 “고객이 여행을 준비하고 있다면 생활 패턴과 계획, 소비 습관 등을 분석해 일정부터 예산 확보 계획까지 추천하는 서비스로 거듭날 것”이라고 했다.
그는 “고객 경험 측면에서 AI 기술의 속도는 37%, 접근성은 47% 좋아졌지만 사용자의 90% 이상이 아직 AI보다는 인간과 소통하기를 희망한다”며 “이는 결국 고객에 대한 이해가 부족하기 때문이다. 뱅크샐러드는 사용자에게 실질적으로 필요한 가치를 제공한다는 원칙 아래 서비스를 개발할 것”이라고 했다.
그러면서 “고객을 이해하기 위해 14번의 사용자 경험 조사와 4번의 베타 테스트, 7번의 소비자 만족도 조사 등을 수행하면서 서비스를 고도화하고 있다”며 “사용자가 만족하는 지점을 찾아가기 위한 노력을 지속할 것”이라고 했다.
뱅크샐러드 디자인 총괄이사
뱅크샐러드 데이터플랫폼 총괄 매니저
카카오뱅크와 토스, 뱅크샐러드, 보맵 등 국내 금융플랫폼 대표 기업들은 고객에게 기존에 없던 혁신적 서비스를 제공한 것이 성공 비결이었다고 했다.
조선비즈가 서울 소공동 웨스틴조선호텔에서 개최한 ‘2019 미래금융포럼’의 2섹션은 카카오뱅크와 토스, 뱅크샐러드, 보맵의 사례 발표 및 대담으로 진행됐다. 좌장은 정유신 서강대 기술경영 전문대학원장이 맡았다.
이수영 카카오뱅크 전략파트장은 ‘와우 익스피어리언스(Wow Experience)’를 성공 요인으로 꼽았다. 카카오뱅크는 1년8개월만에 고객수 900만명을 달성했다.
이 파트장은 "애플리케이션(앱)을 다운받은 사용자들에게 ‘와우’라는 감탄사가 나올 정도의 놀라운 경험을 주지 않으면 그 앱은 곧 삭제된다"며 "카카오뱅크는 은행이지만 결국엔 앱을 이용한 비즈니스라서 앱 완결성에 신경을 썼다"고 했다.
간편송금업체 토스의 박재민 사업담당 이사는 "송금 서비스의 혁신부터 시작했다"며 "특정 서비스가 토스 성장에 기여한 것은 아니다. 서비스가 잘 됐을 때 그 다음은 무엇을 할 것인가에 대한 의사 결정을 빠르게 해서 혁신을 지속했다"고 했다.
자산관리 플랫폼 기업 뱅크샐러드의 장한솔 데이터플랫폼 총괄매니저는 아이폰의 운영체제(OS)인 iOS에 가계부 서비스가 없다는 점에 주안점을 두고 서비스를 시작했다고 밝혔다. 장 매니저는 "안드로이드OS에서 실험했던 가계부 서비스를 iOS에서도 할 수 있다고 생각했던 것이 성공 요인"이라고 했다.
모바일 보험 플랫폼 보맵의 김옥균 부대표는 보험 사후 관리 서비스를 제공한 것이 성공의 비결이라고 했다. 김옥균 보맵 부대표는 "소비자들의 97%가 이미 보험 가입자였다. 보험을 팔겠다고 하면 ‘또 보험에 가입하는 거냐’며 반감이 생겼을 것"이라며 "보험을 판매하지 않고 사후 관리로 접근한 것이 효과적이었다"고 했다.
토스는 지난 달 ‘토스뱅크 컨소시엄’을 구성해 금융당국에 인터넷전문은행 예비인가를 신청했다. 박재민 이사는 "내부적으로 논의가 치열했다. 결국 주력상품을 고객에게 제공하려면 은행 면허가 필요하다고 봤다"고 했다. 그러면서 "국내 플랫폼 기업 중 쿠팡의 로켓배송이나 이마트의 노브랜드가 동일한 전략"이라며 "유통을 하면서 제조도 하겠다는 것"이라고 했다.
토스의 인터넷전문은행 진출에 대해 1세대 인터넷전문은행인 카카오뱅크는 "언제든지 환영한다"고 했다. 이수영 파트장은 "토스처럼 훌륭한 플레이어가 인터넷전문은행에 많이 진출해야 한다"고 말했다.
마이데이터 산업에 진출한 뱅크샐러드는 규제에 따른 사업 확장의 어려움을 호소하기도 했다. 현재 개인정보 규제를 완화하는 내용의 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 개정안이 국회에 계류 중이다. 신용정보법이 통과되면 흩어져 있는 개인정보를 모아 새로운 부가가치를 창출하는 마이데이터 산업이 활성화될 전망이다.
장한솔 매니저는 "현재 고객당 평균 개인정보 이용 동의를 11개 받고 있는데, 쉽지가 않다"며 "서비스 시작할 때 고객 정보 활용에 대한 고민을 많이 했다. 우리도 이런 어려움이 있었기 때문에 후발 주자들도 어려움을 겪을 것"이라고 말했다.
이수영 파트장은 카카오뱅크와 카카오페이의 관계 설정에 대해 "카카오뱅크는 은행, 카카오페이는 지급 결제회사로 모두 카카오공동체 중 하나"라며 "카카오는 카카오페이와 카카오뱅크 뿐만 아니라 카카오택시, 카카오톡의 카카오선물하기 등과 협업하고 있다"고 말했다.
이어 "현재 데이터·비즈니스 협업을 하려고 발전해가는 과정"이라며 "카카오페이와 시너지를 내는 과정에서 여러 비즈니스를 발전시켜 가고 있다"고 했다.
김옥균 부대표는 보험의 주고객층인 40~60대 연령층으로 사업을 확대하는 방안을 묻는 질문에 "보험설계사용 앱이 있는데, 이를 통해 설계사에게 솔루션을 제공한다"며 "이런 디지털 방식으로 오프라인 대면채널에 솔루션을 제공해 고객과 접근하고 있다"고 했다.